Beste Kreditkarten

Die besten kostenlosen Kreditkarten 2023: Ein umfassender Vergleich

Beste Kreditkarten: Die Welt der Kreditkarten ist extrem vielfältig und jede hat ihre eigenen Bedingungen, was den Vergleich ziemlich schwierig macht. Aber keine Sorge, wir haben uns in diesen Dschungel gewagt und die attraktivsten Kreditkarten herausgesucht.

Besten kostenlose Kreditkarten

Wir haben insgesamt neun Kreditkarten verglichen. Diese neuen Kreditkarten sind:

• AWA 7 (Visa-Karte)
• Barclays Card (Visa-Karte)
• Gebührenfreie.de-Karte (Visa-Karte)
• Hanseatic Genial Card (Visa-Karte)
• ICS Card (Visa-Karte)
• Payback American Express (Amex)
• Payback Visa-Karte
• Santander BestCard Basic (Visa-Karte)
• TF Bank Mastercard

Alle diese Karten haben eines gemeinsam: Sie sind grundsätzlich kostenlos, d.h. es gibt keine Jahresgebühr und du kannst mit ihnen kostenlos bezahlen. Du bekommst einen besonders günstigen Wechselkurs, aber du bekommst den Wechselkurs der Kreditkartengesellschaft, z.B. Visa, Master oder American Express. Das ist in der Regel der günstigste Wechselkurs.

Bargeldabhebung und Fremdwährungsgebühren

Die ungünstigsten Konditionen für Bargeldbezüge bietet die Payback American Express. Hier zahlst du bei jeder Bargeldabhebung 4% des Bargeldbetrages. Bei den meisten anderen Anbietern ist das Abheben kostenlos. 

Bei ICS gibt es in Deutschland eine Einschränkung: Die Gebühren sind die gleichen wie bei Payback American Express, also 4% des Betrags, mindestens aber 5 Euro. Im Ausland sind Bargeldabhebungen hingegen kostenlos.

Bei Fremdwährungstransaktionen, also beim Bezahlen im Nicht-Euro-Ausland oder beim Abheben in Landeswährung, können Fremdwährungsgebühren anfallen. Bei Amex beträgt sie 2 % des Abhebungsbetrags, bei ICS 1,85 % innerhalb der EU und 2 % außerhalb der EU.

Die Payback Visa Card und die Santander BestCard Basic bieten beispielsweise kostenlose Bargeldabhebungen im In- und Ausland. Die ICS Visa World Card und die Payback American Express hingegen erheben Gebühren für Bargeldabhebungen im Inland, bieten aber kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland.

Kriterien für den Kreditkartenvergleich

Wir haben uns auf das Bezahlen und Abheben von Bargeld fokussiert und hier fünf Vergleichskriterien herausgearbeitet.

1. Dabei haben wir uns nur auf gebührenfreie Kreditkarten konzentriert, d.h. sie dürfen weder eine monatliche noch eine jährliche Grundgebühr haben.
2. Wir haben die Gebühren für Bargeldabhebungen im In- und Ausland verglichen.
3. Hierbei haben wir uns ausschließlich auf die Gebühren der Kartenanbieter bezogen.
4. Als viertes Kriterium haben wir die Kreditzinsen bei tatsächlicher Inanspruchnahme des Kreditrahmens betrachtet.
5. Als fünftes Kriterium haben wir verschiedene Boni oder Besonderheiten der Karten geprüft.

Zinsen für Kredite mit Kreditkarten

Fast alle Kreditkarten in unserem Vergleich, mit Ausnahme der Payback Amex, bieten eine sogenannte Teilzahlungsfunktion an. Diese Teilzahlungsfunktion funktioniert so, dass immer nur ein bestimmter Teil deines Saldos abgebucht wird, zum Beispiel 5% des ausstehenden Betrags. Wenn du also in einem Monat 500 Euro ausgegeben hast, werden im nächsten Monat nicht 500 Euro von deiner Karte abgebucht, sondern nur 25 Euro.

Aber Vorsicht, das ist natürlich ein Kredit und es fallen Zinsen an. Du musst diese Teilzahlungsfunktion natürlich nicht nutzen, du kannst diese Karten auch als Charge-Karten nutzen, das heißt, am Ende des Monats wird alles auf einmal abgebucht. Das empfehlen wir dir natürlich auch.

Bei den Kreditzinsen sind die Karten von AWA 7 und Barclays mit 14,98% bzw. 16,99% am teuersten, während die Karten von Hanseatic, Payback Visa und Santander mit 13,16%, 13,16% bzw. 13,98% am günstigsten sind.

Zu beachten ist auch, dass einige Karten zusätzliche Vorteile wie Bonuspunkte oder Rabatte bei bestimmten Händlern bieten. So gibt es bei der Payback American Express Bonuspunkte für jeden Euro Umsatz und bei der Payback Visa Rabatte bei bestimmten Partnern.

Was ist eine Kreditkarte?

Bevor auf die konkreten Angebote eingegangen wird, die derzeit auf dem Markt erhältlich sind, soll kurz definiert werden, was eine Kreditkarte ist. Der Begriff „Kreditkarte“ wird oft als Oberbegriff für sehr unterschiedliche Kartenarten verwendet. Die Art von Kreditkarte, die du wahrscheinlich am besten kennst, ist die sogenannte Debitkarte. Du bekommst sie normalerweise kostenlos, wenn du ein Konto eröffnest. Wenn du mit dieser Karte bezahlst oder Geld abhebst, wird der Betrag direkt von deinem Konto abgebucht. Es handelt sich also nicht um eine echte Kreditkarte, da du keinen Kredit bekommst, sondern der Betrag direkt von deinem Konto abgebucht wird. 

Warum eine Kreditkarte und nicht nur eine Debitkarte?

Es gibt zwei Arten von Kreditkarten. Lasst uns darüber nachdenken, warum es sinnvoll ist, eine Kreditkarte zu haben und warum eine Debitkarte nicht ausreichen könnte.

Da gibt es zunächst die so genannte Charge-Karte. Mit der Charge-Karte bezahlst du den ganzen Monat über, machst mehrere Transaktionen und am Ende des Monats wird alles verrechnet. Das heißt, du bekommst dann die gesamte Rechnung und musst die Rechnung für alle Ausgaben, die du in dem Monat gemacht hast, bezahlen.

Eine andere Art von Kreditkarte ist die Revolving Kreditkarte. Hier bekommst du nicht den gesamten Rechnungsbetrag für das, was du im Monat ausgegeben hast, sondern der Rechnungsbetrag wird über ein paar Monate verteilt. Du erhältst also einen echten Kredit bzw. Kredit ohne Schufa.

Eine Kreditkarte lohnt sich besonders, wenn du im Ausland unterwegs bist. Mit vielen Kreditkarten kannst du zum Beispiel im Ausland kostenlos Bargeld abheben, sowohl in deiner eigenen Währung, also in der Euro-Zone, als auch in Fremdwährung. Es gibt auch Transaktionen, für die ein Kreditrahmen benötigt wird, zum Beispiel für die Buchung eines Mietwagens.

Welche Kreditkarte am besten zu dir passt, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Vorlieben ab. Es ist wichtig, dass du alle Faktoren berücksichtigst, bevor du eine Entscheidung triffst. Denke daran, dass eine Kreditkarte bei verantwortungsvollem Umgang ein nützliches Instrument sein kann, aber auch zu Schulden führen kann, wenn sie missbraucht wird. Deshalb ist es wichtig, dass du deine Kreditkarte immer verantwortungsvoll einsetzt. Wir hoffen, dass dir dieser Artikel hilft, die beste Kreditkarte für dich zu finden! 

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es viele verschiedene Kreditkarten gibt, die alle ihre Vor- und Nachteile haben. Es ist wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, die verschiedenen Möglichkeiten zu vergleichen und die Karte auszuwählen, die deinen Bedürfnissen am besten entspricht.